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Os cartões de crédito e débito de criptomoedas permitem que os utilizadores utilizem as suas criptomoedas nas despesas diárias. Este artigo irá explorar o funcionamento destes cartões e as suas vantagens, riscos, regulamentos e tendências de mercado.
Principais destaques
- Os cartões de crédito com criptomoedas funcionam como os cartões normais, mas utilizam criptomoedas.
- Estes cartões são aceites em todo o lado, oferecem recompensas e são bons para quem não tem bancos.
- O Gemini e o Nexo são bons exemplos de cartões de crédito com criptomoedas.
- Os cartões de débito com cripto utilizam diretamente as criptomoedas, transformando-as em dinheiro.
- Oferecem acesso rápido aos fundos, ampla aceitação, privacidade e taxas mais baixas.
- Exemplos de cartões de débito de criptomoedas são o cartão Coinbase e o Crypto.com Visa.
- Os riscos da utilização de ambos os tipos de cartões são a instabilidade do valor das criptomoedas, questões de segurança e a alteração das regras.
Cartões de crédito com criptomoedas
Os cartões de crédito com criptomoedas funcionam de forma semelhante aos tradicionais, mas com um toque de criptomoeda – os utilizadores depositam as suas criptomoedas numa conta associada ao cartão.
Ao fazer uma compra, o emissor do cartão converte a criptomoeda em moeda fiduciária, permitindo que a transação ocorra. Os usuários então reembolsam o valor emprestado, normalmente com juros, de acordo com os termos definidos pelo emissor do cartão.
Benefícios dos cartões de crédito com criptomoedas
Conveniência
As pessoas podem usar cartões de crédito com criptomoedas para gastar suas criptomoedas em transações regulares. Dessa forma, ele conecta a cripto com os sistemas financeiros tradicionais.
Aceitação global
Os cartões de crédito com criptomoedas podem ser utilizados para efetuar compras em qualquer local que aceite cartões de crédito normais, proporcionando flexibilidade e facilidade de acesso.
Recompensas e incentivos
A maioria dos emissores de cartões de crédito com criptomoedas tem programas que dão prémios, cashback ou outros benefícios para promover a utilização do cartão. Isto torna a oferta ainda mais apelativa para os utilizadores.
Inclusão financeira
Os cartões de crédito com criptomoedas podem oferecer serviços financeiros a pessoas que não podem utilizar os sistemas bancários normais.
Riscos dos cartões de crédito com criptomoedas
Volatilidade
Devido à sua volatilidade, a natureza imprevisível das criptomoedas pode trazer riscos para quem tem os cartões. Podem ocorrer alterações no valor dos fundos mantidos numa conta de cartão porque os preços das criptomoedas não são estáveis. É importante saber quais são as criptomoedas mais voláteis para o ajudar a gerir melhor estes riscos.
Incerteza regulamentar
Os regulamentos relativos às criptomoedas no âmbito dos serviços financeiros ainda estão a ser desenvolvidos. Este facto cria uma falta de clareza e prováveis dificuldades relacionadas com a conformidade para aqueles que emitem cartões de crédito com criptomoedas.
Preocupações com a segurança
As plataformas de cartões de crédito com criptomoedas podem ser vulneráveis a pirataria informática, fraude e outros problemas de segurança. Isto sublinha a importância de ter medidas de segurança fortes para proteger os fundos dos utilizadores. Portanto, se você enfrentar problemas como hackers ou perdas, aprender sobre a recuperação de criptomoedas pode ajudar a recuperar seus ativos.
Taxas de juro e comissões
Embora os cartões de crédito com criptomoedas tenham seus benefícios, ainda devemos considerar outros custos. Estes são as taxas de juros e taxas associadas ao empréstimo da nossa criptomoeda. Não pagar os valores emprestados dentro do prazo acordado pode levar a grandes taxas de juros e penalidades em questões financeiras.
Exemplos de cartões de crédito com criptomoedas
Cartão Bybit
O cartão de débito Mastercard da Bybit permite-lhe gastar as suas criptomoedas. Você pode acessar fundos em sua conta de financiamento Bybit para compras diárias com opções de cartão virtual e físico. Você pode recarregar sua conta com critpomoedas ou moeda fiduciária. Os utilizadores VIP da Bybit podem usufruir de cashback até 10%, recebendo 50 pontos por cada EUR/GBP gasto.
Cartão Nexo
O Nexo Card é um cartão de crédito apoiado por criptomoedas que utiliza as suas participações em criptomoedas como garantia em vez de uma verificação de crédito tradicional. Permite-lhe alternar entre gastar criptomoedas da sua conta Nexo e utilizar uma linha de crédito.
Além disso, funciona em todo o mundo através da rede Mastercard. É uma forma de utilizar as suas criptomoedas para compras quotidianas sem as vender, embora se apliquem taxas e juros.
Cartão de crédito Gemini
O cartão de crédito Gemini é uma nova oferta da bolsa de criptomoedas Gemini. Ele oferece ganho de até 3% de cripto de volta em jantares, 2% de cripto de volta em mantimentos e 1% de cripto de volta em todas as outras compras. Não há taxa anual para este cartão.
Cartão de crédito Venmo
O cartão de crédito Venmo é um cartão de recompensas em dinheiro de volta que permite resgatar suas recompensas em criptomoedas. Você pode optar por resgatar suas recompensas em Bitcoin, Ethereum, Litecoin ou Bitcoin Cash. Não há taxa anual para este cartão, mas há uma taxa de 1% para converter suas recompensas em criptomoeda.
Cartões de débito para criptomoedas
Os cartões de débito para criptomoedas são como os cartões de débito normais, mas permitem-lhe utilizar as suas participações em criptomoedas em vez de as converter primeiro. Estes tipos de cartões têm normalmente uma ligação a uma carteira de criptomoedas.
Quando o utilizador efectua um pagamento, deduz os fundos da carteira associada nesse momento e converte-os em dinheiro normal para concluir o processo de transação. Assim, quando alguém compra algo com este cartão, uma quantidade igual de moeda digital é retirada do saldo da sua carteira, de acordo com as taxas de câmbio actuais.
Assim, a compreensão de como gerir e proteger estes cartões começa por saber o que é uma carteira com criptomoeda.
Vantagens da utilização de cartões de débito com criptomoedas
Os cartões de débito de criptomoedas fornecem acesso instantâneo aos fundos, permitindo que os utilizadores gastem os seus activos digitais como dinheiro fiduciário normal. Os comerciantes os aceitam globalmente, facilitando transações tranquilas entre países.
As transacções com cartões de débito com criptomoedas oferecem maior privacidade do que os sistemas bancários tradicionais. Além disso, esses cartões ajudam os usuários a evitar taxas de conversão de moeda normalmente associadas a transações internacionais, economizando dinheiro em compras internacionais.
Riscos dos cartões de débito com criptomoedas
Flutuações da taxa de câmbio
A taxa de criptomoedas pode mudar rapidamente. Se o valor da criptomoeda cair, os usuários podem gastar mais do que o inicialmente esperado.
Preocupações com a segurança
Os cartões de débito com criptomoedas, como qualquer outro tipo de cartão, podem ser vítimas de ameaças à segurança, como serem pirateados ou usados para fraude. Os utilizadores têm de manter os detalhes de início de sessão da sua carteira muito seguros e garantir que dispõem de medidas para evitar entradas não autorizadas.
Desafios regulamentares
O aumento da atenção regulamentar em relação às criptomoedas pode afetar a disponibilidade e o funcionamento dos cartões de débito com criptomoedas em algumas áreas. Seguir os requisitos de conformidade pode ser difícil tanto para os emissores de cartões como para os utilizadores.
Aceitação limitada dos comerciantes
Nem todos os comerciantes aceitam cartões de débito com criptomoedas, o que pode limitar os locais onde os utilizadores podem gastar as suas participações em criptomoedas. Esse problema de aceitação pode reduzir a utilidade geral do cartão para transações diárias.
Exemplos de cartões de débito de criptomoedas
Cartão Visa Coinbase
Este cartão de débito Visa permite que você gaste várias criptomoedas mantidas em sua conta Coinbase. Você pode ganhar até 4% de volta em recompensas de cripto em suas compras.
Cartão Visa Crypto.com
O cartão Crypto.com é um dos cartões de débito com criptomoeda mais populares do mercado. Ele oferece uma variedade de níveis de recompensas, dependendo de quanto Crypto.com Coin (CRO) você aposta. O nível superior pode ganhar até 8% de volta em suas compras em uma criptomoeda.
Cartão Visa Wirex
O cartão Wirex Visa para criptomoeda suporta várias moedas para financiamento e gastos da conta. Ele possui até 8% de reembolso em recompensas de criptomoeda, mas é importante observar que o reembolso está disponível no token nativo da Wirex, X-Points, que pode ser convertido em outras criptomoedas com taxas de conversão.
Comparação entre cartões de crédito e débito com criptomoedas
Empréstimos e gastos
A principal distinção entre cartões de crédito e débito com criptomoedas é como você acessa os fundos. Em um cartão de crédito de criptomoeda, os usuários pedem dinheiro emprestado contra seus ativos de criptomoeda; no entanto, em um cartão de débito de criptomoeda, eles gastam dinheiro diretamente de sua carteira de criptomoeda.
Estrutura de reembolso
Os cartões de crédito com criptomoedas, tal como os cartões de crédito normais, exigem a devolução dos montantes emprestados juntamente com os juros, de acordo com os termos acordados. No entanto, os cartões de débito em criptomoedas não incluem empréstimos e não geram juros.
Exposição ao risco
Os cartões de crédito com criptomoedas estão sujeitos a juros e os utilizadores podem correr o risco de contrair dívidas se não reembolsarem os montantes emprestados dentro de prazos específicos. Em contrapartida, os cartões de débito de cripto envolvem menos riscos financeiros, uma vez que os utilizadores gastam as suas próprias participações em criptomoedas.
Necessidades imediatas de gastos
Os cartões de débito de criptomoedas são perfeitos para os utilizadores que pretendem utilizar os seus fundos de criptomoedas para despesas diárias, sem necessidade de pedir dinheiro emprestado contra o que possuem.
Flexibilidade de crédito
As pessoas que gostam da opção de pedir emprestado contra seus ativos de criptomoeda podem achar que os cartões de crédito com criptomoedas são mais adequados para elas, especialmente quando precisam fazer grandes compras ou estão enfrentando restrições de liquidez.
Estabelecer um historial de crédito
Para os utilizadores que querem estabelecer o seu histórico de crédito, os cartões de crédito com criptomoedas oferecem oportunidades para mostrar bons hábitos de empréstimo.
Gráfico de comparação entre cartões de crédito e cartões de débito com criptomoedas
| Aspeto | Cartão de crédito com criptomoedas | Cartões de débito com criptomoedas |
| Funcionalidade | Contrair empréstimos com base em activos de criptomoeda | Gastar diretamente a partir da carteira de criptomoedas |
| Estrutura de reembolso | Reembolsar os montantes emprestados com juros | Não há necessidade de contrair empréstimos; não há juros acumulados |
| Exposição ao risco | Potencial acumulação de dívidas, encargos com juros | Menor risco financeiro; gastar a sua própria moeda criptográfica |
| Necessidades imediatas de despesas | Pode exigir aprovação; limitações de empréstimos | Acesso imediato a fundos de criptomoeda |
| Flexibilidade de crédito | Empréstimos flexíveis; historial de crédito potencial | Não há crédito envolvido; não há impacto na pontuação de crédito |
| Construir um historial de crédito | Oportunidade de construir ou melhorar o crédito | Sem impacto no historial de crédito |
| Considerações regulamentares | A conformidade regulamentar pode variar | A conformidade regulamentar pode variar |
Segurança e privacidade
Para os cartões cripto, a segurança é essencial. Muitos deles usam autenticação multifator e criptografia para manter a conta segura. Alguns provedores armazenam fundos offline para segurança extra.
No entanto, a privacidade pode ser um problema porque os dados da transação ainda podem ser vistos na cadeia de blocos e pode haver participação de terceiros. A conformidade regulamentar também pode afetar a privacidade do utilizador.
Para garantir a segurança e a privacidade, os utilizadores devem ter palavras-passe fortes e carteiras seguras. É importante que os emissores de cartões efectuem verificações de segurança frequentes. Além disso, a utilização de tecnologias de privacidade para proteger a sua identidade, como os serviços Tor ou VPN, e o conhecimento dos riscos podem aumentar a segurança na utilização de cartões com criptomoedas. Para garantir que seleciona uma opção fiável, é muito importante saber como escolher uma carteira de criptomoedas.
Que factores devem ser considerados na escolha?
Ao procurar os melhores cartões de crédito e débito de criptomoeda, os usuários devem considerar seus objetivos financeiros e tolerância ao risco. Aqueles que se sentem confortáveis com o empréstimo e a gestão de crédito podem preferir um cartão de crédito com criptomoedas, enquanto outros podem preferir a simplicidade e o menor risco de um cartão de débito com criptomoedas.
Se necessita frequentemente de acesso rápido a fundos extra, um cartão de crédito com criptomoedas pode ser mais adequado, enquanto um cartão de débito com criptomoedas é melhor para aqueles que preferem gastar dentro das suas possibilidades. Além disso, os usuários devem considerar o ambiente regulatório em sua área, pois os regulamentos locais sobre criptomoeda e serviços financeiros podem afetar a funcionalidade dos cartões de crédito e débito com criptomoedas.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito e débito de criptomoedas
Os cartões de crédito e débito de criptomoedas são instrumentos financeiros que permitem aos utilizadores gastar as suas criptomoedas em transacções diárias, à semelhança dos cartões de crédito e débito tradicionais.
Os cartões de crédito de criptomoedas permitem aos utilizadores contrair empréstimos com base nas suas participações em criptomoedas, permitindo-lhes fazer compras com fundos emprestados que são reembolsados posteriormente com juros.
Os cartões de débito de criptomoedas permitem que os utilizadores gastem diretamente os seus activos em criptomoedas, sem necessidade de pedir empréstimos. As transacções são debitadas da carteira de criptomoedas do utilizador.
Os benefícios incluem conveniência, aceitação global, programas de recompensas e o potencial de inclusão financeira, estendendo os serviços àqueles que não têm acesso a serviços bancários tradicionais.
Os riscos incluem a volatilidade dos preços das criptomoedas, a incerteza regulamentar, preocupações de segurança e a potencial acumulação de dívidas se os montantes emprestados não forem reembolsados atempadamente.
Os riscos incluem flutuações da taxa de câmbio, preocupações com a segurança e desafios regulamentares que afectam a disponibilidade e a funcionalidade.
Utilize práticas seguras de gestão da carteira, como uma palavra-passe forte. Também é útil saber como fazer uma cópia de segurança da carteira de criptomoedas e manter-se informado sobre as ameaças de segurança mais recentes.
Sim, as preocupações com a privacidade incluem dados de transação visíveis na cadeia de blocos, potencial envolvimento de terceiros e requisitos de conformidade regulamentar que afectam a privacidade do utilizador.
Considere os seus objectivos financeiros, tolerância ao risco e padrões de utilização. Escolha um cartão de crédito de criptomoeda para flexibilidade de empréstimo ou um cartão de débito de criptomoeda para simplicidade e menor risco.